Uw maximale hypotheek in Spanje
Het maakt verschil of u resident of niet-resident bent voor de aanvraag van een hypotheek bij een Spaanse bank.Als het gaat om de hoogte van financiering van uw woning door Spaanse banken wordt er onderscheid gemaakt tussen residente inwoners van Spanje en niet- residente inwoners van Spanje. Als resident wordt in de stelregel een persoon beschouwd die meer dan 183 dagen in Spanje verblijft of wiens leven zich in hoofdzaak afspeelt in Spanje.
Niet-residenten
Aan niet-residenten bieden de Spaanse banken maximaal 70 procent hypotheek op basis van de hoogte van de koopsom of de taxatiewaarde aan. De laagste waarde van de twee wordt daarbij als uitgangspunt voor een financiering genomen.
Systeem-gestuurd werken
De 70 procent normhypotheek heeft echter geen betekenis zolang er nog geen toetsing door de bank in kwestie is uitgevoerd. Een toetsing van een hypotheekaanvraag verloopt bij Spaanse banken namelijk systeem- gestuurd. Dit houdt in dat alle gegevens van de klant in een ´scoringssysteem´ worden ingevoerd. Niet alleen de hoogte van de inkomsten , ook lasten zoals huur en hypotheek zijn daarbij van belang. Er wordt tevens gekeken naar de algemene klantgegevens. Heeft de klant een koop- of huurwoning in Nederland, wat is de waarde van de woning in Nederland versus de hoogte van de hypotheek, in welke branche is de klant werkzaam, enzovoorts. Al deze gegevens worden in het zogenaamde scoringssysteem (ofwel blackbox) ingevoerd en ´gehusseld´ waaruit vervolgens een beoordeling uitrolt die niet direct kan worden vertaald naar de hoogte van de inkomsten of het vermogen van een klant. Met een beetje geluk komt de beoordeling goed uit en soms is zo´n uitkomst lager dan gehoopt of verwacht wordt.
In de praktijk is het veelvoorkomend dat er slechts 60 procent in plaats van 70 procent financiering wordt goedgekeurd, wat betekent dat er nog 40 procent aan financiering plus de kosten koper zelf ingebracht dient te worden middels eigen geld. In de regel kan er vanuit worden gegaan dat een koper in Spanje 40 procent + 10 tot 12 procent kosten koper, dus de helft van zijn verlangde hypotheek zal moeten financieren middels eigen middelen.
Uitzonderingen
Er bestaan ook uitzonderlijke situaties waarbij er meer dan 70 procent hypotheek aangeboden wordt. Spaanse banken die woningen gedwongen moeten verkopen bieden potentiële kopers hypotheken aan, die reeds op de woningen rusten. Dit kunnen hypotheekbedragen zijn die gelijk liggen aan 100% van de actuele koopprijs. Let wel goed op de voorwaarden waartegen bestaande hypotheken kunnen worden overgenomen.
Deze bijdrage is geschreven door Saskia Gruijters verbonden aan Hypotienda
Niet-residenten
Aan niet-residenten bieden de Spaanse banken maximaal 70 procent hypotheek op basis van de hoogte van de koopsom of de taxatiewaarde aan. De laagste waarde van de twee wordt daarbij als uitgangspunt voor een financiering genomen.
Systeem-gestuurd werken
De 70 procent normhypotheek heeft echter geen betekenis zolang er nog geen toetsing door de bank in kwestie is uitgevoerd. Een toetsing van een hypotheekaanvraag verloopt bij Spaanse banken namelijk systeem- gestuurd. Dit houdt in dat alle gegevens van de klant in een ´scoringssysteem´ worden ingevoerd. Niet alleen de hoogte van de inkomsten , ook lasten zoals huur en hypotheek zijn daarbij van belang. Er wordt tevens gekeken naar de algemene klantgegevens. Heeft de klant een koop- of huurwoning in Nederland, wat is de waarde van de woning in Nederland versus de hoogte van de hypotheek, in welke branche is de klant werkzaam, enzovoorts. Al deze gegevens worden in het zogenaamde scoringssysteem (ofwel blackbox) ingevoerd en ´gehusseld´ waaruit vervolgens een beoordeling uitrolt die niet direct kan worden vertaald naar de hoogte van de inkomsten of het vermogen van een klant. Met een beetje geluk komt de beoordeling goed uit en soms is zo´n uitkomst lager dan gehoopt of verwacht wordt.
In de praktijk is het veelvoorkomend dat er slechts 60 procent in plaats van 70 procent financiering wordt goedgekeurd, wat betekent dat er nog 40 procent aan financiering plus de kosten koper zelf ingebracht dient te worden middels eigen geld. In de regel kan er vanuit worden gegaan dat een koper in Spanje 40 procent + 10 tot 12 procent kosten koper, dus de helft van zijn verlangde hypotheek zal moeten financieren middels eigen middelen.
Uitzonderingen
Er bestaan ook uitzonderlijke situaties waarbij er meer dan 70 procent hypotheek aangeboden wordt. Spaanse banken die woningen gedwongen moeten verkopen bieden potentiële kopers hypotheken aan, die reeds op de woningen rusten. Dit kunnen hypotheekbedragen zijn die gelijk liggen aan 100% van de actuele koopprijs. Let wel goed op de voorwaarden waartegen bestaande hypotheken kunnen worden overgenomen.
Deze bijdrage is geschreven door Saskia Gruijters verbonden aan Hypotienda
| Landendossier | |
 |
Meer informatie over de aanschaf en bezit van een (tweede) huis in Spanje |
| Deel dit artikel met anderen: Tell a friend! | |
Het Mondi lidmaatschap is bijzonder aan te bevelen voor (toekomstige) eigenaren van een woning of beleggingsobject in het buitenland. Of u zich nu in de oriëntatiefase bevindt, al een woning hebt aangekocht of deze weer wilt gaan verkopen, u zult ongetwijfeld veel vragen hebben en willen weten welke juridische, fiscale, financiële en praktische consequenties uw beslissing heeft.
Geschreven door Rob Smulders
Datum: 27-06-2011
Datum: 27-06-2011
Terug naar overzicht
