Hypotheek voor uw Griekse woning

Een belangrijk deel van de mensen die plannen hebben om een huis in Griekenland te kopen zijn tussen de vijftig en zestig jaar en beschikken over voldoende eigen financiële middelen. Steeds meer kopers hebben echter behoefte aan een gedeeltelijke financiering om hun droom werkelijkheid te kunnen maken. Voor deze groep mensen biedt een hypotheeklening uitkomst.

Een bank stelt als basisvoorwaarde voor het verstrekken van een hypotheeklening dat het onderpand zich moet bevinden in hetzelfde land waar de bank is gevestigd. Dit bespaart ze rompslomp en langdurige procedures in een land waar de bank niet thuis is, als een klant niet aan zijn betaalverplichtingen kan of wil voldoen en de bank actie moet ondernemen. Het is daarom (vooralsnog) niet mogelijk een lening in Nederland aan te vragen en het huis in Griekenland als onderpand te gebruiken. Als iemand in Nederland een lening wil aanvragen zal hij een (tweede) hypotheek moeten vestigen op (de overwaarde van) zijn huis in Nederland.
 

Spaartegoeden
Een andere optie is een hypotheeklening bij een Griekse bank. Hierbij zal het aan te schaffen huis in Griekenland als onderpand dienen. De Griekse banken waren in 2007 de meest winstgevende van de eurozone, met hoge groeicijfers wat omzet en liquiditeit betreft. Het is dan ook niet toevallig dat bij het losbreken van de kredietcrisis de Griekse staat direct aankondigde dat spaartegoeden bij Griekse banken in hun geheel werden gegarandeerd. De concurrentie die tussen banken bestaat komt tot uiting in rentepercentages die vergelijkbaar zijn met die in Nederland. 
 

Spelregels
De Griekse banken stellen aantal belangrijke algemene voorwaarden. In de eerste plaats wordt van de (buitenlandse) leningnemer in de meeste gevallen gevraagd een deel van de koopsom uit eigen middelen in te brengen. De bank zal in de regel bereid zijn om zestig à zeventig procent van de koopsom van de woning te financieren. Als er twee kopers zijn (bv. echtgenoten) geeft de bank er voorkeur aan dat beiden de lening aangaan, zodat zij allebei hoofdelijk aansprakelijk zijn en garant staan voor elkaar. De looptijd van de lening hangt af van de leeftijd van de leningnemer. Als richtlijn gaat men ervan uit dat de leeftijd van de leningnemer plus de looptijd van de lening niet meer mag zijn dan zeventig jaar. Ook op deze regel zijn echter uitzonderingen mogelijk, bijvoorbeeld als de leningnemer meer eigen middelen inbrengt waardoor het financiële risico voor de bank gering is.
 

Inkomenstoets
Voor het voorwerk en de uitgifte van de lening brengt de bank dossierkosten in rekening, meestal duizend à tweeduizend euro. Deze kosten dekken het honorarium van de civiel ingenieur die namens de bank de technische controle en de taxatie uitvoert, het honorarium van de advocaat van de bank die de juridische controle verricht en de kosten van de inschrijving van het hypotheekrecht.

Volgens de Griekse wet zijn leningnemer en leninggever verplicht bij de rechtbank te verschijnen zodat de rechter per geval kan toetsen of er geen sprake is van onrechtmatige contracten of ongeoorloofde praktijken (bv. woekerrentes). Bij het afsluiten van een Griekse lening wordt geen afsluitprovisie in rekening gebracht. Om het inkomen van de leningnemer te kunnen toetsen vraagt de bank om belastingaanslagen van de laatste drie jaar, in beëdigde Griekse vertaling. Vermeld moet worden dat een gemiddeld Nederlands of Belgisch salaris voor Griekse begrippen al vrij gauw als hoog wordt beschouwd, waardoor de inkomenstoets zelden een struikelblok vormt.

Onbekend maakt onbemind, maar wie de basisregels kent en de juiste begeleiding heeft kan zonder problemen een hypotheeklening in Griekenland afsluiten. Dit schept niet alleen meer flexibiliteit voor de financiering van een huis in Griekenland, maar biedt meestal ook gunstigere financiële voorwaarden.
 

Dit artikel is geschreven door Giorgos Gavriliidis, advocaat naar Grieks recht en verbonden aan Elxis Greek Real Estate Services.