De Italiaanse hypotheek

Vaak koesteren de Italië liefhebbende huizenkopers al jaren hun droom van een huis in het land van de laars, en zijn zij ook bereid geld daarvoor opzij te leggen. Maar toch komt het ook nu weer meer voor dat kopers de aanschaf van een Italiaanse tweede woning (gedeeltelijk) willen financieren. Het is goed om dan de mogelijkheden op een rij te zetten.

Bron: mr. Ronald de Rooy, oprichter ItaliaCasa

Meer publicaties Onderbouwing prijsniveau onroerend goed Italië

Oriëntatiefase bijzonder zinvol

Derdenrekening bij Italiaanse notaris

B&B in Italië

"Dit is extra belangrijk omdat de koper die wil gaan deelnemen aan de Italiaanse vastgoedmarkt goed voorbereid moet zijn. In een eerder artikel 'Derdenrekening bij Italiaanse notaris' beschreven we dat er in Italië bij het aangaan van een koopovereenkomst al direct aan de verkoper dient te worden aanbetaald. Daarnaast is het maken van een financieringsvoorbehoud in Italië vrij ongebruikelijk. Een Italiaanse verkoper zal het vaak interpreteren als een teken van zwakte en zal het bod als minder serieus beoordelen.

Welke mogelijkheden zijn er op dit moment?
Een eerste en veel gebruikte mogelijkheid is die van het herfinancieren van de eigen woning in het land van herkomst. Zeker nu de rentetarieven zeer laag zijn, is dit een eenvoudige en snelle manier om middelen vrij te maken. Niet altijd is dit echter eenvoudig, met name de gedaalde huizenprijzen van de afgelopen jaren in Nederland maken dat dit voor veel huiseigenaren niet mogelijk is. In dat geval is men aangewezen op een hypotheek bij een Italiaanse bank. Gelukkig hebben steeds meer Italiaanse banken ervaring met buitenlandse huizenkopers alhoewel de Italiaanse banken onder invloed van de grote internationale financiële crisis behoorlijk risicomijdend zijn geworden bij het verstrekken van leningen. Een kanttekening die gemaakt moet worden is dat de Italiaanse banken niet geïnteresseerd zijn in het financieren van B&B's op basis van een bedrijfsplan. Financieren op het vastgoed en een bestaande inkomstenbron (salaris) is echter wel mogelijk.

Welke eisen stelt een Italiaanse bank?
Elke buitenlander kan een hypotheek aanvragen bij een Italiaanse bank om de aankoop van een (tweede) woning in Italië te financieren. Vrijwel alle gerenommeerde grotere banken bieden deze mogelijkheid aan. Een Italiaanse bank stelt, net als een Nederlandse of Belgische bank, dat de aanvrager over voldoende inkomsten moet beschikken om de rente plus aflossing te kunnen betalen.

In het kort komt het erop neer dat u bij de betreffende bank een bankrekening opent en vervolgens bij de aanvraag uw inkomen voldoende documenteert aan het management van de bank. Uw aanvraag zal vervolgens worden ingediend bij de hypotheekcommissie van de bank en een expert zal het pand in opdracht van de bank taxeren. Zodra de hypotheekaanvraag is goedgekeurd, kan vervolgens de afspraak bij de notaris voor de overdracht van het pand worden gemaakt. Om de aanvraag te kunnen doen is de aanlevering van diverse documenten gewenst.

Hieronder een opgave:

1. Een kopie van het paspoort van de aanvrager;
2. De codice fiscale van de aanvrager (het Italiaanse fiscale nummer), dat is een alfanumerieke code die in Italië wordt gebruikt voor identificatiedoeleinden en wordt uitgegeven door de Italiaanse belastingdienst. Indien u hier nog niet over beschikt, dan dient dit te worden aangevraagd bij de agenzia delle entrate;
3. Een document waaruit de burgerlijke staat van de aanvrager blijkt;
4. De aangiften inkomstenbelasting over de laatste twee jaren;
5. De laatste vier salarisspecificaties;
6. Een verklaring van de werkgever waaruit blijkt dat er een vaste dienstbetrekking is en sinds wanneer deze bestaat;
7. Een referentiebrief van de bank;
8. De bankafschriften van de belangrijkste bankrekening over de laatste vier maanden, waar het salaris en eventuele overige inkomsten (dividenden, uitkeringen) op worden uitbetaald;
9. Documentatie van alle bestaande hypotheekverplichtingen en documentatie van de regelmatigheid van rente- en eventuele aflossingsbetalingen;
10. Beschrijving van alle persoonlijke bezittingen zoals onroerend goed, aandelenportefeuilles, investeringen, vermogen, enzovoorts.

NB: De genoemde documenten in punt 4 en 5 moeten worden vertaald in het Italiaans door een beëdigde vertaler en daarna worden voorzien van een apostille door een Nederlandse of Belgische rechtbank. U kunt hiervoor ook terecht bij de Italiaanse ambassade in het land waar u woont.

Eenvoudig
De aanvrager dient zich te realiseren dat het Italiaanse hypotheeksysteem in vergelijking met die in Nederland zeer eenvoudig is. Een aflossingsvrije hypotheek bestaat niet, en u betaalt altijd rente èn aflossing. Het maximale hypotheekbedrag is doorgaans 50 à 60 procent van de aankoopprijs of de getaxeerde waarde indien deze lager zou zijn dan de aankoopwaarde.

Bereid uw financiële zaken alvast voor. Weet wat u kunt lenen en welk gedeelte uit eigen middelen zal moeten komen. Alleen op die manier kunt u slagvaardig de Italiaanse vastgoedmarkt betreden. Een markt die in veel gebieden sterk aan het herstellen is waardoor het kan voorkomen dat u niet de enige geïnteresseerde bieder bent."

Deze bijdrage is geschreven door mr. Ronald de Rooy, oprichter en partner ItaliaCasa.

---

Bezit, aan- en verkoop van vastgoed in Italië
Bezoek regelmatig het landendossier Italië en maak en maak als lid proactief gebruik van uw Mondi lidmaatschap door vragen te stellen in de vraag- en antwoordmodule onder aan de pagina van het van het landendossier over alles wat te maken heeft met de aankoop, bezit en verkoop van een (tweede) woning.

---

Terug naar overzicht